信贷资金违规潜入保定炒房低于百万消费贷搞

2018年08月15日 来源:

信贷资金违规潜入保定炒房:低于百万消费贷搞定

如果借款人不能按时归还本金,担保机构还可以垫资并按照月息3.5%计息

近年来大受青睐的消费贷的变形能力似乎正在增强。

利用消费贷凑房款,早已是业内潜规则,并不算稀奇,然而注意到,这条潜规则如今甚至演变成为了利用消费贷去保定炒房。

我们并不监管您贷款资金的去向,我最近有好几个客户贷款就是去保定买房了,这几个客户都是北京人,也不去保定住,房子就是用来投资的,北京某担保公司信贷专员阿杰(化名)近日向表示。

担保公司:

我们负责包装

我们公司在银行里面有关系,因此我们能对您的材料进行包装,从而保证按照您要求的贷款金额放款,而且放款速度会比较快,这也是为什么您个人从银行办不成的贷款,我们可以办理的原因,阿杰表示。

阿杰操着一口东北口音,自称其所在的担保公司在北京排名行业前列,其业务也显得比较熟练,对于佯装需要贷款的抛过来的问题不慌不满的进行化解。

贷款金额在50万元以上基本上都要有北京本地的房地作为抵押,没有抵押的信用贷款需要客户名下有注册时间超过一年的北京本地公司,阿杰介绍起业务规则,我需要对您的资料进行评估,再给您选择适合的产品和银行,并对资料进行包装,而且我们仅收取银行放款金额的2%作为服务费,银行的贷款利率在7%-8%左右,申请人条件好的甚至可以降至不到7%,如果贷款操作没有成功,我们公司不收取任何费用,您也没有风险

信贷资金违规潜入保定炒房低于百万消费贷搞

信贷员职业敏感:

贷款是去保定买房吗?

你想抵押贷款是为什么目的,阿杰询问本报。

当获悉是准备买房时,阿杰脱口而出的询问,您是要去保定买房吗?

阿杰的职业敏感引起了本报的兴趣。阿杰进一步解释称,我最近有几个客户做消费贷都是为了去保定买房,这几个客户都是北京人,也不去保定住,房子就是用来投资的,消费贷可以贷到接近100万元,而100万元可以在保定买到一处不错的房子了。

此前的3月19日,有媒体曝出保定将成为首都行政副中心,保定楼市由此迅速升温。但好景不长,疯狂的楼市炒作引来了政府的强力干预,保定房地产市场的成交也逐渐趋于清淡。本报在保定市房地产交易中心的官查询发现,截至5月17日,当日可售楼盘数量为271个,可售总套数为46942套,可售面积为522.23万平方米,当日签约套数为97套。注意到,保定地区目前在售的新盘项目的上报价多数从4000元/平方米至10000元/平方米不等,但是实际成交价格并没有那么高。以保定市新市区为例,多数项目报价已经超过6000元/平方米,但是5月17日上公布的成交均价为4481元/平方米。

河北保定不像燕郊的房价那么贵,我的那几个客户都想着从银行贷款用于买房,再慢慢还,过个三、四年等房价翻倍甚至翻数倍再卖掉,阿杰对于保定楼市的预期显然比较乐观。而这种乐观或许是为了说服新客户办理贷款,也或许是因为其已经被从银行套取资金投资保定的客户们所感染。

监管部门亮剑:

额度期限双控

其实,为了避免消费贷资金违规流入股市和楼市,监管层一段时间以来频频亮剑。

5月6日,北京市银监局在其官发布《北京银监局关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》(下称通知),提示辖内各银行防范消费贷款风险,原则上个人综合消费贷款发放金额不超过100万元、期限10年以内。

北京市银监局在通知中明确表示,我局在日常监管中发现,个别银行个人综合消费贷款存在制度内容规定不够审慎,贷款金额较大、期限较长,明显与日常消费属性不匹配;贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。通知还要求,各银行应通过实地调查、账户监控、关联人访谈等方式加强贷后检查。贷款用途的证明材料不得以收据或交易合同(协议)等资料替代。

消费贷变形记:

奢饰品发票不可或缺

监管部门的亮剑确实在一定程度上威慑了消费贷的的违规放款。小李(化名)是北京某连锁地产中介集团公司旗下担保公司的一名业务员,前段时间其经手办理的消费贷的难度比较低,但是最近他已经不主动向客户推介这种融资方式,而是更多地向客户推荐其地产中介集团公司的贷款产品。小李对本报表示,近期银行对于办理消费贷所需要文件和发票的要求频频调整,我们经常不知道该如何准备了。不过,小李如今推荐的贷款产品实际上属于民间借贷,其资金的年化利率高达18%。小李也承认,与客户沟通的成功率远不如消费贷高。

但是,如今仍有担保公司继续选择冒险。阿杰所在担保公司自称主营之一就是消费贷款,在百度上查询到了该公司逾3700条招聘信息,这些招聘中的绝大多数指向了信贷专员这一岗位名称,号称月收入轻松过万元。

据阿杰介绍,该公司能够成功办理消费贷款的核心是因为其与很多的饰品、古董、红木家具等奢饰品的销售商进行了合作,如果是经营性贷款,金额可以做得非常大,甚至是千万元级别,而且我们并不监管资金去向。

按照监管部门的要求,采取受托支付的贷款,应以销售发票作为贸易背景真实性的证明材料;采取自主支付的贷款,应以销售发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易背景真实性的证明材料。

了解到,只要客户支付0.5%的购买发票费用,担保公司就可以通过受托支付的方式将消费贷放款资金导入与其合作的奢饰品经销商的账户,并由经销商开具真实发票(但无真实交易背景)应对银行的贷款审查,担保公司则负责将资金从经销商处转给贷款客户。

阿杰表示,由于担保公司通过包装材料后给客户申请的贷款总期限比较长(一般可以达到9年),如果客户在每个贷款周期(通常为一年)的期末不能归还本金,担保公司还可以提供垫资的一条龙服务,不过其要收取3.5%的月息,待客户进入下一个贷款周期后再用银行的放款还给担保公司。

只不过这样一来,银行贷款的资产质量很可能恶化,银行对于还款人履约能力的判断也失去了价值。如果信贷资金如阿杰所说参与楼市的投机炒作,其风险更是不容小觑。

从2013年上市银行年报来看,消费贷的不良贷款率不仅偏高,上升幅度也较快。更令人担忧的是,由于消费贷产品期限可以接近10年,相当体量的不良贷款很可能仍没有充分暴露。

相关文章
  • 艳阳似火绿茶飘香湖滨壹号售楼处绽放
    艳阳似火绿茶飘香湖滨壹号售楼处绽放

    艳阳似火绿茶飘香 湖滨壹号售楼处*绽放核心提示:2012年7月28日,艳阳似火的天气,湖滨壹号售楼处在百来组客户的期待下*绽放。据气象报道,2012年7月28日无锡气温高达36摄氏度,路上行人熙熙攘攘。在一处绿树环绕的售楼处,红色拱门上,金灿灿的点缀着湖滨壹号...

  • 新一轮调控引而待发二手房交易税费或将先行
    新一轮调控引而待发二手房交易税费或将先行

    新一轮调控引而待发 二手房交易税费或将先行国务院决定从7月下旬开始,派出8个督查组,对16个省(市)贯彻落实国务院房地产市场调控政策措施情况开展专项督查。不少业内人士分析,一场大规模的政府调研往往被认为是新政策出台的前奏。如果此次督查发现的问题...

  • 房奴喘口气楼市将延续回暖市民存款要货比三
    房奴喘口气楼市将延续回暖市民存款要货比三

    房奴喘口气楼市将延续回暖 市民存款要货比三家适逢霜降节气,中国人民银行再度祭出双降利器。上周五央行宣布,自2015年10月24日起,降息0.25个百分点,并降准0.5个百分点。这是今年以来,第五次降息,第五次降准,第三次双降。值得注意的是,在此次双降的同时...

  • 上海城开国际双子楼大酒店盛大开业
    上海城开国际双子楼大酒店盛大开业

    上海*城开国际【双子楼大酒店】盛大开业核心提示:12月11日,作为上海*·城开国际主力店之一的双子楼大酒店盛大开业。双子楼大酒店领导、上海*·城开国际领导等均出席了开业仪式,锡城众多媒体及广大客户、各界同仁共同见证了双子楼大酒店的这一重要时刻!...

  • 最近场口至桐庐段借道施工杭新景高速堵到崩
    最近场口至桐庐段借道施工杭新景高速堵到崩

    最近场口至桐庐段借道施工 杭新景高速堵到崩溃杭新景高速自开通以来,虽然车流量与日俱增,但通行总体还是比较畅通的。不过这段时间,开车经过的司机们却有点开错高速的错觉,因为跟以前比,实在是太难开了,甚至有司机感觉要崩溃。这到底是怎么了?获悉...

  • 部分城市土地供应创近年来新高房企拿地热情
    部分城市土地供应创近年来新高房企拿地热情

    部分城市土地供应创近年来新高 房企拿地热情高涨10月19日,国家统计局公布的全国房地产开发投资和销售情况显示,月份,房地产开发企业土地购置面积16733万平方米,同比增长12.2%,增速比月份提高2.1个百分点;土地成交价款8149亿元,增长46.3%,增速提高3.6个百分...